Беларус взял несколько рассрочек, чтобы обновить технику и заодно улучшить кредитную историю, так как уже подумывал о покупке квартиры в столице. Хорошая зарплата позволяла вовремя платить по девяти кредитам одновременно. Но спустя полгода непредвиденные обстоятельства все изменили, и жизнь героя резко пошла под откос. Так он с авто пересел на метро, остался без связи и интернета, похудел на 10 килограммов. Вдобавок ко всему от него ушла девушка, а на единственную квартиру был наложен арест. В чем именно просчитался мужчина?
«Мог бы накопить, но ждать не хотелось». Итог — девять кредитов на 40 тыс. рублей
Два года назад жизнь Андрея (имя изменено по просьбе героя) выглядела вполне устойчиво. Мужчина работал в продажах, получал высокую зарплату (около 7 тысяч рублей) и мог позволить себе почти все, что хотел. Он не тратил деньги на азартные игры, одежду или вечные посиделки в барах. У него была другая слабость — гаджеты.
— Я никогда не играл в автоматы, не пил, не тратил деньги на ерунду, но иногда совершаю необдуманные покупки техники: например, нового смартфона, часов, ноутбука или телевизора. Я просто люблю комфорт, когда все новое и современное. Так как зарплата позволяла, два года назад я решил обновить дома часть электроники.
В общем, сперва взял один кредит на iPhone, потом еще один на телевизор, затем обновил ноутбук и так далее.
На все эти вещи я мог бы накопить и купить их через какое-то время, но ждать мне тогда не хотелось. Поэтому решил брать сразу все в кредит.
Так у меня одновременно появилось девять кредитов на 40 тыс. рублей, а суммарный ежемесячный платеж по ним выходил около 1800 рублей.
Зарабатываю я хорошо, и такой платеж не был для меня проблемой. Ничего страшного в таком количестве кредитов я не видел — даже наоборот, искал плюсы. Ведь если я закрою все в срок, таким образом улучшу свою кредитную историю, а значит, у банков будет больше доверия ко мне. Тогда я думал, что вполне логично взять несколько товаров в рассрочку и оплатить их вовремя, чтобы в будущем банки дали мне кредит на жилье.
Я точно не думал, что вот так на ровном месте что-то пойдет не по плану.
Полгода все шло спокойно, Андрей исправно платил по всем кредитам. Однако на работе резко упали продажи, зарплата снизилась, и пошли первые просрочки платежа. Кредитная история стала портиться, но это были только цветочки.
— Два, может, три месяца у меня не получалось нормально зарабатывать. Я ведь в продажах, где все зависит от сделок — если нет продаж, нет и бонусов, зарплата падает почти вдвое. Плюс заболела бабушка, ей требовались деньги на лечение, и часть заработка уходила туда. Все, как назло, случилось в один момент, и я просто не вытянул платежи по кредитам.
Банки быстро заметили задержки. Звонки начались уже через неделю после первой просрочки, каждый день по несколько раз. Я никого не избегал, всегда поднимал трубку. Объяснял, что у меня временные трудности, что нужно буквально пару месяцев, просил отсрочку, оформить кредитные каникулы, пересмотреть график платежей. Но каждый разговор заканчивался одинаково: ничего сделать не можем, платите.
Понимая, что финансовая нагрузка выросла, я решил сделать рефинансирование: объединить все рассрочки и кредиты в один и продлить срок, чтобы снизить ежемесячный платеж. Зарплата-то у меня все равно будет хорошая, я знал, что смогу платить, только мне нужно было время. Однако из-за нескольких штрафов за превышение скорости мне отказали в рефинансировании.
«Я как будто откатился на десять лет назад»
После двух месяцев просрочки банки перестали звонить — взыскание долга перешло в следующую стадию. Андрею сообщили, что его задолженность передана в отдел принудительного исполнения (ОПИ). С этого момента общаться он стал уже не с банками, а с государственными исполнителями (в редакции есть подтверждающие документы).
— Когда начались удержания и аресты, я думал, что это ненадолго. Ну, месяц придется потерпеть, максимум два. Тогда я еще не понимал, как все это работает.
Казалось, что ОПИ просто будет удерживать часть зарплаты, но потом начались ограничения, звонки, бумаги, и жизнь просто перевернулась.
Машину арестовали почти сразу. На ней я ездил к клиентам, возил образцы, инструменты, а теперь она стоит под окном, уже вся пылью покрылась. Ездить на ней тоже нельзя, так как действует запрет на вождение. Если ослушаюсь, сяду за руль и меня остановят сотрудники ГАИ, то машину заберут на штрафстоянку, а это дорогое удовольствие. Я спрашивал у исполнителей, можно ли мне продать ее и закрыть долги, но мне сказали, что сам я сделать это не могу, только через аукцион. А когда будет этот аукцион и по какой цене ее продадут, никто не знает.
Из-за запрета на вождение я теперь каждый день добираюсь на работу на метро и автобусах. Раньше тратил на это минут 25, теперь дорога занимает час с лишним в одну сторону. Приходится вставать на час раньше — если до всей этой эпопеи с кредитами выходил на работу в восемь утра, то теперь — в семь. Домой приезжаю к девяти вечера. Если же мне для заключения сделки или по личным делам нужно ехать в другой город, я сажусь на маршрутку или электричку, что тоже отнимает кучу времени.
Также арестовали и мою квартиру, которая находится в областном центре. Я как будто откатился на десять лет назад.
Затем парню заблокировали мобильную связь и интернет.
— Мне просто выключили все: связь, интернет, даже домашний телефон бабушки, лежачей пожилой женщины, оказался под запретом. Пришлось лично ездить в ОПИ и объяснять ситуацию, чтобы восстановить хотя бы этот номер. Начальница пошла навстречу и сняла этот запрет.
Когда на фирму, где я трудился, стали поступать звонки и письма от ОПИ, мне стало стыдно выходить на работу. Они звонили на общий номер, приходили какие-то уведомления директору, и со временем весь коллектив знал, что у меня проблемы. Самое смешное, что на работе я часто давал финансовые советы коллегам, а тут оказалось, что сам в долгах. Сотрудники начали шушукаться, директор уже смотрел на меня с недоверием, так как боялся, что я продам сделки конкурентам. Поэтому мне пришлось уйти.
На новую работу я устроился спустя месяц. Сразу рассказал нанимателю, что есть проблемы с ОПИ. Его это не смутило, и на работе стало спокойнее. Зарплата выходит примерно как две средние по Минску.
Долги повлияли и на здоровье. Первое время я постоянно нервничал, просыпался в два часа ночи, лежал до утра и думал, где взять деньги. Аппетит тоже пропал, за все время, что у меня висит долг, я похудел на 10 килограммов. Иногда прямо на работе сердце начинает колотиться, в груди жжет, руки начинают дрожать. Приходится выходить на улицу, чтобы подышать свежим воздухом. Я обращался к врачам, делал ЭКГ, проверялся — сказали, что это все из-за стресса. Хорошо, что у меня была медицинская страховка от работы, иначе я бы просто не потянул все эти анализы и обследования.
К психологу я не ходил. Хотел, но дорого. Да и как-то не верил, что разговоры помогут улучшить ситуацию.
«Теперь на квартиру придется копить самому»
— А не было мысли просто продать технику, которую брали в рассрочку, чтобы быстрее закрыть долги? Или, может, попросить занять денег у друзей, пока не выберетесь?
— В этом нет смысла. Техника очень быстро теряет в цене. То, что я покупал за тысячу долларов, сейчас стоит вдвое меньше. А у друзей занимать — нет, я так не могу. Не хочу, чтобы кто-то потом думал, что я что-то не верну или живу за чужой счет. Я же не пропиваю деньги, я работаю, просто попал в такую неприятную ситуацию. Поэтому помощи ни у кого не просил.
До всей этой истории с кредитами я встречался с девушкой. Мы почти пять лет жили вместе, все было хорошо. Но все эти звонки, банки, ограничения, ссоры, конфликты — нас просто сломало. Я стал раздражительным, постоянно думал только об этих долгах, о деньгах. Она не понимала, почему я все время злой, молчаливый, никуда не хочу идти. В итоге мы решили расстаться. Сейчас я как раз от нее съезжаю.
— Какие уроки для себя извлекли?
— Во всей этой ситуации виноват я со своим желанием получить все здесь и сейчас. Больше я не собираюсь брать кредиты, хотя, скорее всего, мне их и не дадут. К покупкам буду подходить совсем иначе, тем более что для комфортной жизни у меня все есть, даже с избытком. Просто теперь буду копить и откладывать на технику заранее, не влезая в кредиты. Тут важно понять, что я не говорю, что кредиты — это зло и ими нельзя пользоваться. Просто нужно всегда держать в голове тот факт, что может наступить не самый хороший момент в жизни. Даже с учетом высокой зарплаты нужна финансовая подушка, с помощью которой можно было бы спокойно оплачивать кредиты хотя бы полгода.
На данный момент мне осталось выплатить примерно 18 тыс. рублей. Если все пойдет как сейчас, то за полгода покончу с этим. Хочется просто закрыть все до конца, без этих удержаний, без арестов, без ограничений. Чтобы снова спокойно пользоваться своим номером, ездить на своей машине и так далее.
— Как сейчас смотрите на технику, из-за которой все произошло?
— Техника хорошая, работает, и я не жалею, что ее покупал. Мне просто не повезло. Если бы не те два месяца без продаж и бабушка тогда не заболела, все бы шло по плану, платил бы спокойно, без просрочек. А так получилось как получилось. Бывает.
Если искать плюсы во всей этой истории, то раньше я вообще не умел откладывать. Всегда тратил все, что зарабатывал, никаких сбережений у меня не было. И так как я уже привык жить на ползарплаты, то в будущем, думаю, начну откладывать хотя бы 10% от дохода.
Вся комичность ситуации в том, что теперь кредитная история у меня хуже некуда, и на квартиру придется копить самому.